“闽e贷”赋能“首贷”更容易 | 农银融媒

在福建宁德福安市，近日走进福安东狮装饰材料有限公司（以下简称“东狮装饰”）的生产车间，只见机械设备正在高速运转，各式门窗型材分类码放整齐，工人们分工裁切、组装、打包，全力赶制家装订单。看着眼前热火朝天的生产景象，很难想象数月前这家公司还因为资金周转问题而不敢承接新订单。“幸亏有农行的贷款支持，帮助我们解决了融资难题。”该公司负责人说。
今年以来，家装消费市场逐步回暖，东狮装饰的订单量不断增长，但回款存在1个多月的时间差。订单集中放量后，原材料采购、生产加工、工人薪酬等刚性支出同步增加，企业流动资金被持续占用，周转压力较大。该公司是一家完全没有申请过贷款的小微企业，以轻资产运营为主，缺乏传统抵押物。“我们为这类经营稳定、订单充足的‘纯白户’精准匹配了‘闽e贷—首贷’产品，对企业投放信用贷款。”农业银行福建福安支行客户经理郑旸说。贷款资金到位后，东狮装饰顺利补齐了备货、用工等方面的资金缺口，承接了大批新订单，产能持续释放，经营步入稳步向好的良性发展轨道。
据了解，“闽e贷—首贷”是农业银行福建分行在2024年11月底为破解轻资产、初创期小微企业融资困境而创新推出的一款普惠金融产品。今年，该行抢抓农业银行接入人民银行组织建设的全国中小微企业资金流信用信息共享平台的契机，进一步升级了“闽e贷—首贷”数字化风控模型，率先实现分行特色信贷场景应用人民银行汇聚的企业资金流权威数据，为满足条件的小微企业获得首笔贷款创造有利条件。
全国中小微企业资金流信用信息共享平台汇聚了企业的交易流水、账户活跃度等动态数据。福建分行依托该平台，通过升级后的模型，以小微企业的经营信用数据为依据，核算出可量化的金融信用额度。该行通过多维度大数据智能画像，综合企业的纳税、经营流水、征信、工商状态等信息，精准研判企业经营情况，降低其“首贷”门槛，实现纯信用、线上化、高效率审批放款，有效解决无抵押、无信贷记录、经营良好的“纯白户”小微企业融资无门的难题。
以数赋能、以惠助企，福建分行小微“首贷”服务质效进一步提升。截至9月末，该行“闽e贷—首贷”累计签约客户1640多户、授信额达1.66亿元，分别较年初新增510多户、1.06亿元；今年新拓展小微法人首贷户1240多户，首贷户规模和贷款投放额均稳居当地同业前列，普惠金融服务覆盖面持续扩大。