不看砖头看专利，指尖一点解难题 | 农银融媒

“在激光雷达项目落地初期，我们面临资金投入大、周期长、需求集中等痛点。7家银行组成的银团，为我们发放了19.5亿元的贷款，让我们的发展没有后顾之忧。”山东先导智感电子科技有限公司财务负责人陈小飞说。

这是以金融“组合拳”破解民营企业融资难题的一个缩影。

此前，中共山东省委金融委员会办公室联合省工商业联合会、省发展改革委等15个部门印发《民营企业金融直连服务工作方案》，靶向破解民营经济融资难、融资贵、融资慢等结构性难题。从银团贷款护航重大项目到绿色金融赋能专精特新，从产业专属信用贷到财政金融协同发力，金融系统以机制创新为突破口，构建全方位多层次服务体系，为民营经济高质量发展注入强劲动能。

以山东先导智感电子科技有限公司所在的德州市为例，当地建立的“政府引导、银行牵头、多方参与”重大民营项目服务机制，为企业融资提供全方位帮助。农行山东德州经济技术开发区支行行长刘雨枫介绍，“落地之初，农业银行迅速对接先导集团与当地相关部门，凭借专业优势与丰富经验，快速完成本行审批，同步协调解决6家参团行审批卡点，成功落地银团贷款。”

这种银团贷款的服务模式，正在各地转化为破解民营企业融资难题的生动实践。

“之前，企业发展的痛点就是资金审批困难，融资渠道不畅。”淄博芯材集成电路有限责任公司（以下简称“淄博芯材”）董事长兼总经理祝国旗坦言，企业曾突破多项行业“卡脖子”核心技术，但轻资产、重研发、回报周期长的行业特性导致融资不畅。

在淄博高新区的统筹协调下，工商银行淄博分行牵头组建由工商银行淄博高新支行、交通银行淄博高新支行参与的专项银团，为企业量身定制全周期融资方案。

“我们创新抵质押模式，不看砖头看专利，打破‘唯抵押物论’的传统风控逻辑，首次将技术研发成果、行业发展前景纳入核心风控体系，牵头组建银团贷款。”工商银行淄博分行副行长沈文强表示，银团已累计为淄博芯材投放贷款2.05亿元。

从“看砖头”到“看专利”，从“重资产”到“重信用”，金融机构正跳出传统抵押贷款的窠臼，重构服务实体经济的风控底座。

“接到大额订单后，我们急需资金采购原料。没想到，银行凭经营信誉就给了千万元授信。”山东世纪正华金属科技有限公司董事长王华感慨。该企业是淄博周村不锈钢产业集群里的一家中小企业，这类企业普遍缺乏抵押物，可原材料备货资金需求又大。

对此，邮储银行周村区支行组建专项服务队，常态化进驻产业园和市场，变“企业找银行”为“银行上门找企业”；创新推出纯信用“不锈钢产业贷”，支持个人、企业或组合模式授信300万元至800万元，已为120余家企业授信3.5亿元，投放贷款2.8亿元；创新“产业链信用贷”，覆盖274家市场主体，满足信贷需求2.6亿元。

金融服务的“快捷键”不仅设在产业园里，更被装进了手机里，在数字化赋能下进一步升级为“指尖融资”的极速体验。

年初，铜价出现短期低位窗口，山东聚辰电缆有限公司想抓住降本，却因下游订单占压资金而无奈。“我们是轻资产企业，抵押物不足，等传统贷款批下来，铜价早就反弹了。”该公司总经理周少琴焦急万分。

转机出现在3月19日德州市陵城区政金企对接会，该公司财务人员扫描“金服惠德”二维码，在线提交了融资需求。德州市财政局立即推送清单至德州银行，并在现场走访中发现其“国家级绿色工厂”资质，随即指导德州银行将节能减排成效、环保合规记录转化为增信要素。“我们创新推出‘绿色工厂贷’并开辟绿色通道，赶在铜价反弹前，为企业发放3000万元贷款，帮助节省采购成本80万元。”德州银行陵城区支行行长杜成伟说。

今年以来，德州市财政局在全省首创“金服惠德”线上融资服务微端，打造集“查产品、提需求、点服务”于一体的综合服务平台，集成全市72款惠企金融产品，开通企业融资需求在线收集通道，创新“县级点单、市级接单”流程，打通了中小微企业融资快车道。“我们还将持续优化平台功能，拓展服务覆盖面，用更高效便捷的服务，为民营经济高质量发展注入更强动能。”德州市金融运行监测中心主任苗闽福表示。